Cuprins
Milionarul de lângă noi (Secretele surprinzătoare ale marilor bogătași) a fost publicată în 1996 și cuprinde cercetări efectuate de Thomas J. Stanley și William D. Danko, și prezintă situația milionarilor din Statele Unite, adică a gospodăriilor din această țară care au o avere netă de 1 milion de dolari.
Milionarul de lângă noi
Din cercetările efectuate, autorii au descoperit șapte caracteristici pe care le au în comun cei care au reușit să se îmbogățească:
- Trăiesc cu mult sub posibilitățile lor reale.
- Își alocă în mod eficient timpul, energia și banii, astfel încât să acumuleze mai multă avere.
- Sunt de părere că independența financiară este mult mai importantă decât afișarea ostentativă a statutului economic.
- Părinții lor nu le-au oferit ajutor financiar.
- La maturitate, copiii lor se descurcă singuri din punct de vedere financiar.
- Se pricep foarte bine să identifice oportunități de piață.
- Aleg profesia potrivită.
Autorii au formulat și o ecuație pentru a calcula nivelul așteptat de avere:
Înmulțește vârsta cu venitul brut anual al gospodăriei, din toate sursele, cu excepția moștenirilor. Împarte la zece. Cifra obținută, mai puțin orice sumă de bani moștenită, ar trebui să fie averea ta netă.
În vederea comparării milionarilor, autorii i-au împărțit în trei grupuri: APA (Acumulator prestigios de avere), SAA (Sub-acumulator de avere) și AMA (Acumulator mediu de avere) și au analizat comportamentul doar a doua dintre ele, APA și SAA. Ca să fii un APA trebuie să ai o avere de două ori mai mare decât nivelul așteptat, comparativ cu SAA care au un nivel de două ori mai mic. Altfel spus, APA se pricep mult mai bine să strângă bani decât SAA.
Datele autorilor arată că milionarii se regăsesc în mod disproporționat în zonele din clasa de mijloc, mai degrabă decât în cartierele mai bogate. Familiile cu venituri mai mari sunt predispuse să folosească veniturile pentru obiecte de lux și simboluri de statut, fapt ce face că banii să fie redirecționați de la economii și investiții.
Au ajuns milionari fiindcă și-au bugetat și și-au controlat cheltuielile – și și-au menținut statutul exact în același fel.
Unul dintre aspectele esențiale prezentate de autori în Milionarul de lângă noi este că, pentru a crește valoarea netă a unei persoane, este important să nu cheltuim mai mult decât câștigăm. De asemenea, este necesar să se evite achiziționarea de produse care reprezintă un stil de viață ridicat. Achiziționarea de obiecte de consum de brand devine un ciclu care duce la o dependență de active care se vor deprecia întotdeauna.
Chiar și în situațiile în care astfel de bunuri sunt achiziționate la prețuri bune, dorința de a le înlocui frecvent pentru a menține același statut ca și vecinii, colegii, rudele contribuie la continuarea unui astfel de scenariu. Achizițiile de lux sunt mai mult legate de inflație și de impozitul pe venit, ceea ce se adaugă la efectul negativ asupra valorii nete.
Obiceiuri financiare și mentalități contrastante
Autorii au constatat că APA nu-și depozitează neapărat banii, ci mai degrabă sunt dispuși să investească fondurile chiar dacă investițiile sunt oarecum riscante, dar merită posibilele câștiguri. Aceștia nu joacă la jocuri de noroc și nu investesc în acțiuni cu șanse mari, dar vor apela la piața bursieră, la societăți comerciale particulare și iau în considerare oportunitățile de capital de risc.
O categorie distinctă de SAA este cea a copiilor care beneficiază de sprijin financiar semnificativ din partea părinților. Acești SAA asistați se bazează pe resursele familiei pentru a-și susține stilul de viață, eliminând astfel nevoia de a acumula avere prin propriile eforturi. Această dependență financiară are un impact profund asupra mentalității și comportamentului lor. Lipsa presiunii de a economisi și investi pentru viitor îi încurajează să adopte un stil de viață axat pe consum, perpetuând ciclul SAA. Obiceiurile financiare ale părinților, adesea axate pe consum și statut social, sunt transmise copiilor, care nu învață să prețuiască economisirea și investițiile.
Cu cât primesc mai mulți bani copiii adulți, cu atât mai putini bani vor reuși să strângă. În schimb, cei care beneficiază de un sprijin financiar mai mic acumulează o avere mai mare.
SAA au tendința de a urma o mentalitate care implică cheltuirea astăzi a banilor de mâine. Acest obicei duce la datorii și, prin urmare, la o pierdere a valorii nete. În schimb, APA cred în economisirea banilor pentru mâine. SAA tind să amâne investițiile până când ajung la un anumit nivel de venit ales la întâmplare, dar când ajung la acel punct, investițiile nu au loc efectiv.
De cele mai multe ori SAA nu reușesc să investească atunci când și-au promis că o vor face, deoarece, în momentul în care veniturile lor cresc, crește și dorința lor de a ține pasul cu stilul de viață al vecinilor și rudelor lor. În plus, există o dorință în rândul copiilor unor SAA care au fost crescuți într-o familie cu venituri mici de a arăta că au o situație mai bună decât părinții lor, ceea ce implică adesea o casă mai mare, o mașină mai luxoasă și alte obiecte de lux. SAA văd banii ca pe o resursă ușor de reînnoit și devin mai degrabă consumatori decât investitori.
De asemenea, autorii au luat în considerare și obiceiurile de cumpărare de mașini ale celor două grupuri. SAA au tendința de a conduce ultimul model de mașină, care este cumpărata nouă și frecvent pe credit. În general, APA nu cumpără mașini noi și nu au tendința de a deține modele de lux sau străine, ci folosesc o mașină mai mulți ani ori plătesc mult mai puțin pe o mașină decât SAA. Această diferență de abordare în ceea ce privește achiziționarea mașinilor contribuie semnificativ la discrepanța dintre averea netă a celor două grupuri, întrucât SAA cheltuiesc mai mulți bani pentru a-și menține imaginea de bogat.
Biroul lui se afla chiar în fabrica pe care o deține, într-o veche zonă industrială. Un automobil precum cel pe care urmează să-l primească ar putea fi deplasat într-un asemenea mediu. De asemenea, este de părere că un automobil de lux i-ar demoraliza pe muncitorii săi, care ar putea avea sentimentul că șeful lor îi exploatează.
Nu mă pot duce cu Rolls-ul la restaurantele modeste la care obișnuiesc să iau masa… nu pot apărea acolo cu o asemenea mașină.
Orientările profesionale și nivelul de educație sunt alți factori pe care autorii îi iau în considerare. Deși aceștia recunosc că SAA există în toate domeniile și în toate mediile educaționale, există profesii care au concentrații mari de SAA. Printre acestea se numără avocații, medicii și stomatologii, unde membrii profesiei sunt de două ori mai susceptibili de a fi SAA decât APA.
Două motive principale sunt invocate pentru acest lucru. În primul rând, din cauza diplomelor avansate necesare în aceste domenii, aceștia trăiesc de cele mai multe ori pe banii părinților și încep să acumuleze avere mai târziu. Al doilea factor este stilul de viață pe care societatea îl așteaptă de la astfel de profesioniști și pe care aceștia se simt obligați să-l mențină.
Există o corelație indirectă între venitul obținut și averea netă pe care o acumulează o persoană. Profesioniștii, cum ar fi medicii, au niveluri ridicate de venit și este probabil ca aceștia să aibă o avere netă oarecum scăzută. Persoanele cu venituri mici au mai multe șanse să acumuleze mai mult în raport cu veniturile lor. De asemenea, atunci când începi să câștigi și să investești din vreme la începutul vieții tale de adult îți va permite să ai o avere mai mare decât foștii tăi colegi de liceu considerați talentați.
Nu uita, averea este oarbă. Nu îi pasă dacă patronii au studii superioare.
Potrivit autorilor, venitul nu este un bun indicator al bunăstării financiare. Averea, însă, este un bun indicator al independenței financiare a indivizilor. Dificultatea constă în faptul că societatea are o multitudine de modalități de a consuma venitul, dar nu la fel de multe modalități de a economisi venitul. Acest lucru face ca oamenilor să le fie mult mai ușor să cheltuiască decât să economisească. De asemenea, consider că nici în scoală nu se pune accent mai mult pe educația financiară cât ar trebui.
Cartea Milionarul de lângă noi dărâmă mitul conform căruia doar cei cu venituri mari pot acumula avere. Prin exemple concrete și analize detaliate, Thomas J. Stanley și William D. Danko demonstrează că oricine poate atinge independența financiară prin educație financiară, economisire și investiții inteligente. Indiferent dacă ești medic, avocat sau muncitor, poți să-ți construiești un viitor prosper dacă înțelegi principiile de bază ale acumulării de avere și le aplici cu disciplină în propria viață. Afla care sunt secretele surprinzătoare ale marilor bogătași.
Totuși, nu trebuie să uităm că viața este menită să fie trăită din plin. A investi în experiențe, călătorii și momente de bucurie alături de cei dragi este la fel de important. Echilibrul dintre economisire și cheltuieli pentru a ne bucura de viață este cheia unei existențe împlinite și prospere.
Acest articol conține butoane și link-uri către librării online. Încerc să găsesc de fiecare dată cel mai bun preț pentru cărțile recomandate pentru a vă da posibilitatea să vă alegeți cât mai multe cărți. Plasând o comandă prin accesarea link-urilor de pe blog, mă ajutați să continui să vă prezint recenzii la cărți de top, cărți bestseller sau cărți care m-au impresionat și vreau să le aduc în atenția voastră. Plasarea comenzii nu modifică prețul produselor.